银行概念股

张家港行年报快报

张家港行公布了年报快报，跟我预计的基本上差不多，净利润17亿左右，增速29+%，应该是目前公布业绩的银行股里最高的了，后面能够超过他的估计也就杭州江苏成都这三个里面的几个了。

从快报里的数据看，经营情况基本上延续了三季度，跟其他已公布的银行类似，反应了大环境对银行的影响还是有的，不过由于张家港行隐藏利润非常多，所以丝毫不影响其业绩的高增长。

当然总有人可以挑出不足之处，我想说的是，2022年能够取得如此优秀的业绩，已经是非常不错的了，哪个银行要说22年报表非常完美，新生不良几乎没有、当年核销几乎没有，那我建议还是千万小心，用常识想一想即可。

快报数据推算拨备池相对于三季度少了1.8亿左右，但相对去年增加了8.2亿左右，这是小张一贯的财务做法，不过不用担心，当前拨备已经500+%，23年一季度和半年报可以看看，他的拨备覆盖率依然会继续大幅提高，这也是其能够继续高增长的实力！

2022也就这样了，展望2023年，小张面临的是更好的经济环境，长三角的经济发动机全力启动，预测23年小张的：

营收会有较快的增长；

利润增长也继续维持25+%的一流水平，利润总额会突破20亿；

不良率会稳重有降，2022年下半年的新增不良会得到全部核销，同时23年新增不良会控制在较低的水平；

拨备覆盖率会继续大幅提高，预计会超过550%的水平。

对标农商行标杆$常熟银行(SH601128)$ ：

常熟利润增速25%，利润总额27.4亿，市值202亿；小张利润增速29%，利润总额16.88亿，张家港的当前合理市值就应该在125亿左右，对应股价5.8元，说明当前是极度低估的，所以说今年在业绩继续高增长的情况下，小张可转债强赎应该概率极大。

放眼长远，2024年，小张利润总额有望超过25亿，2025年超过30亿，按照银行股正常估值，25亿利润对应200亿市值，30亿利润对应250亿市值也是非常低估的。所以长期持有，三年翻倍依然非常合理。

$平安银行(SZ000001)$

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