​当地时间周六(2月26日)晚间，美国与欧盟、英国和加拿大发表共同声明，宣布禁止俄罗斯部分银行使用环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)国际结算系统。SWIFT是公认的“金融核弹”，是对俄罗斯最严厉的金融措施之一，如今这颗核弹终于被投下。

什么是SWIFT？

公开资料显示，总部设在比利时的SWIFT，全称是“环球银行金融电信协会”。它成立于1973年，是一个连接全球数千家金融机构的高安全性网络，金融机构使用它来发送安全信息和支付指令。

SWIFT与CHIPS（全称“纽约清算所银行同业支付系统”）并称为全球两大清算体系，后者由美国为主导。

也就是说，全球各国的众多金融机构，国家间的标准又存在差异，国内金融机构与国外金融机构进行交易时，需要一个畅通的渠道，而SWIFT就是目前国际上传递金融信息的一个主要渠道。

(1)SWIFT的历史

为适应国际贸易发展的需要，20世纪70年代初期，欧洲和北美的一些大银行，开始对通用的国际金融电文交换处理程序进行可行性研究。研究结果表明，应该建立一个国际化的金融处理系统，该系统要能正确、安全、低成本和快速地传递标准的国际资金调拨信息。于是，美国、加拿大和欧洲的-些大银行于1973年5月正式成立SWIFT组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，以便在该组织成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。1977年夏，完成了环球同业金融电信网络(SWIFT网络)系统的各项建设和开发工作，并正式投入运营。

SWIFT组织的总部设在比利时。其创始会员为欧洲和北美洲15个国家的239个大银行。之后，其成员银行数逐年迅速增加。从1987年开始，非银行的金融机构，包括经纪人、投资公司、证券公司和证券交易所等，开始使用SWIFT。到2001年底时，全球已有196个国家和地区的7457个金融机构联接使用SWIFT。

1980年SWIFT联接到香港。我国的中国银行于1983年加入SWIFT，是SWIFT组织的第1034家成员行，并于1985年5月正式开通使用，成为我国与国际金融标准接轨的重要里程碑。之后，我国的各国有商业银行及上海和深圳的证券交易所，也先后加入SWIFT。进入90年代后，除国有商业银行外，中国所有可以办理国际银行业务的外资和侨资银行以及地方性银行纷纷加入SWIFT。SWIFT的使用也从总行逐步扩展到分行。1995年，SWIFT在北京电报大楼和上海长话大楼设立了SWIFT访问点SAP(SWIFT Access Point)，它们分别与新加坡和香港的SWIFT区域处理中心主节点连接，为用户提供自动路由选择。为更好地为亚太地区用户服务，SWIFT于1994年在香港设立了除美国和荷兰之外的第三个支持中心，这样，中国用户就可得到SWIFT支持中心讲中文的员工的技术服务。

(2)SWIFT组织

SWIFT组织是在布鲁赛尔注册的一家比利时合作组织。它分配给每个成员银行的份额是由该成员实际使用SWIFT网的通信量来决定的。占系统总交易量1. 5%以上的国家或国家集团才有资格被任命为董事会成员。每个成员行在参加SWIFT时，需要一次支付参加费、安装费，支付用于购买接口设备的费用;支付的培训费，由每个银行采用的实现手段而定。

SWIFT的成员行每个季度支付一次通信费用。通信费是基于路由和通信量定价的。在1981年，由少于325个字符组成的一条正常信息在20分钟提交时，费用是18BF(当时，1BF约等于2美分)。传输比325个字符长的信息(有的财务报表可长达2000个字符)时，按比例增加费用。高优先权的信息增收特别费(在1981年时为36BF)。

(3)SWIFT提供的通信服务

SWIFT的目标是，在所有金融市场，为其成员提供低成本、高效率的通关服务，以满足成员金融机构及其终端客户的需求。现在，包括我国在内的全球的外汇交易电文，基本上都是通过SWIFT传输的。这里需要指出的是，SWIFT仅为全球的金融系统提供通信服务，不直接参与资金的转移处理服务。

SWIFT提供的服务包括:

①提供全球性通信服务。196个国家和地区的7457个金融机构SWIFT网络连接。

②提供接口服务。使用户能以低成本、高效率地实现网络存取。

③存储和转发电文(Store-and-forward Messaging)服务。2001年转发的电文达15亿条。

④交互信息传送(Interactive Message)服务。为提高服务的响应性和灵活性，1997年SWIFT宣布，计划开发基于IP的产品和服务，包括交互信息传送服务，作为存储和转发电文服务的补充。SWIFT2000年开始提供这种交互服务。

⑤文件传送服务。1992年开始提供银行间的文件传送IFT(Interbank File Transfer)服务，用于传送处理批量支付和重复交易的电文。

⑥电文路由(Message Routing)服务。通过SWIFT传输的电文可同时拷贝给第三方，以便能由第三方进行电子资金转账处理，或转道另一网络完成支付结算、或证券交易结算、或外汇交易结算处理。

⑦具有冗余的通信能力为客户提供通信服务。SWIFT的设计能力是每天传输1100万条电文，而当前每日传送500万条电文，这些电文划拨的资金以万亿美元计。

SWIFT提供240种以上电文标准。SWIFT的电文标准格式，已经成为国际银行间数据交换的标准语言。SWIFT的标准部门，每年都要根据用户需求，总结现有的电文格式，研究制订新格式计划。鉴于SWIFT在外汇交易中的重要作用，我国的金融网络和金融应用系统，必须与SWIFT接轨。因此，我国银行的电文，或者直接采用SWIFT格式，或者基于SWIFT格式SWIFT支持支付、证券、债券和贸易等业务电文的通信。通过SWIFT传输的电文类型包括客户汇兑(Customer Transfer)、银行汇兑(Bank Transfer)、贷记/借记通知(Credit/Debit Advice)、财务报表(Statement)、外汇买卖和金融市场的确认(Foreign Exchange and Money Market Confirmations)、托收(Collections)、黄金及贵金属交易(Gold/Precious Metal)、.跟单信用证(Documentary Credits)、银行同业证券交易(InterBank Securities Trading)、余额报告(Balance Reporting)、支付系统(Payment Systems)等各种与汇兑有关的信息等。

公认的“金融核弹”

最新数据显示，SWIFT的报文传送平台、产品和服务对接了全球超过11,000家银行、证券机构、市场基础设施和企业用户，覆盖200多个国家和地区。

在一份官方声明中，SWIFT表示，自身为中立的全球合作组织，其成立和运营是为了200个国家的11000多家机构的集体利益，并且，SWIFT作为具有系统性全球特征的公用事业公司，也无权做出制裁决定，也不会因政治压力而单方面将机构与SWIFT系统断开连接。同时，作为一家比利时实体，SWIFT将完全遵守所适用的欧盟和比利时法律法规，包括欧盟制裁法律法规。

但一直以来，SWIFT是公认的“金融核弹”，把俄罗斯逐出SWIFT系统将是最严厉的金融措施之一。

据悉，SWIFT分别在2004年、2014年和2021年，先后拒绝过部分机构、利益团体、政客，关于将缅甸、俄罗斯、以色列以及白俄罗斯金融机构踢出SWIFT系统的请求。

但SWIFT也并非能时时刻刻保持中立，也曾经根据多方要求对多个国家或地区进行制裁。

例如，2012年、2018年，SWIFT就两次切断了受欧盟制裁的伊朗金融机构与SWIFT系统间的联系，不再为受欧盟制裁的伊朗金融机构提供金融信息传输服务。伊朗经济、金融活动受到了显著影响，从贸易角度来看，与金融制裁之前的2011年相比，2019年的伊朗-欧盟双边贸易规模下降了85%。

为什么SWIFT禁令会很严重？

英国首相鲍里斯·约翰逊对议员们说，如果将俄罗斯排除在SWIFT之外，会对俄罗斯经济造成损害。普通的交易将需要在银行之间直接进行，或者通过新的系统进行，会增加成本并造成延误。

尽管SWIFT仅是银行间的信息交流工具，不涉及清算也不影响资金流动，但如果没有它，跨境贸易将因为不能完成跨境资金结算而根本做不了。

这好比某人的淘宝店铺突然被封，从此做不了生意一个道理。

这对于一些重度依赖外贸和国际资本的国家，破坏性不亚于一个威力巨大的核武器。

作为一个为全世界提供跨国结算服务的系统，名义上是政治中立的国际组织，但却是几乎在美国的绝对控制之下。美国至少可以通过3个渠道来实现操控目的：

首先美国在SWIFT系统中拥有2个董事席位，同时鉴于他的全球霸权地位左右同盟国，因此拥有极大话语权；

其次，“911事件”后美国国会通过了《国际紧急经济权利法案》，授权美国政府可以随时从SWIFT系统中调取“与恐怖活动有关的”金融交易和资金流通信息，以此为令箭，美国从此对目标国的金融制裁可谓无往不利；

第三就是SWIFT在纽约建立分中心并与美国的美元清算系统CHIPS对接之后，可以说只要是用美元结算的贸易，都逃不过美国的监控，这不仅是震慑，在关键时候甚至可以以此威胁目标国甚至于目标国进行贸易往来的其他国家，这就是美国“挟天子令诸侯”的戏码。

近十几年来，美国正是利用这种金融工具对全球形成了极强的威慑力。

为何美国不愿实施禁令？

一个原因就是，这对俄罗斯企业的影响可能没有那么严重。俄罗斯外贸银行负责人最近说，他可以利用其他支付渠道，比如手机、应用程序或电子邮件。俄罗斯的银行还可以通过未实施制裁的国家进行支付。还有人担心，这可能损害美元作为全球储备货币的地位，并加快加密货币等替代货币的使用。

更关键的是，使用SWIFT支付系统作为制裁他国的武器，会大大侵蚀由美元主导的全球金融体系的信誉度，同时倒逼目标国使用其他货币结算体现，反而会削弱美元的全球地位。尤其对于俄罗斯这种在全球经济中排行靠前的经济体，一旦全面脱钩美元体系，影响是非常恶劣的。

所幸的是，目前看来本次宣告的制裁还留有比较大的回旋空间。

本轮制裁主要集中在金融、科技、军事方面的贸易，没有涉及能源及农产品贸易。

尤其是在能源贸易的争议上，如果放松制裁，那么对俄罗斯的破坏影响就要大打折扣了，毕竟能源出口是俄罗斯的大头。

所以此次制裁虽然喊话出来了，但感觉还是有点投鼠忌器、声厉内荏，可能还是在试探对方反应和底线的阶段。

SWIFT禁令会影响其他国家吗？

美国政府还担心，禁令对其盟友造成的伤害可能跟对俄罗斯企业造成的伤害一样大。俄罗斯是外国制成品的大买家，尤其是来自荷兰和德国的制成品。俄罗斯是欧盟原油、天然气和固体燃料的主要供应国，欧洲国家可能会发现很难找到替代供应国。

影响有多大？

资料显示SWIFT管理层由25个董事组成，其中，美国、比利时、法国、德国、英国和瑞士各拥有两个董事席位，其他会员国最多仅有一个董事席位。

该系统主要用于商业银行大额跨境汇款，具有安全性高、资金额度大的特点，一般涉及大型企业及国家间的贸易往来。

随着全球通讯网络的迅速发展，实务中已离不开SWIFT。但是如果某个国家被SWIFT排除在外意味着什么呢？

通俗来说，若某个国家被排除出SWIFT，就好比某自然人在社交媒体中被删号…

由于目前全球跨境支付的信息传递基本都是通过SWIFT实现，因此被SWIFT排除在外，意味着进行跨境支付结算将变得非常困难。而当今各个国家多少都会跟其他国家有经贸往来，因此这会对受制裁国家的经济运转产生很大影响。

任何国家被剔除出SWIFT系统都是一种非常严厉的处罚。有人甚至将踢出SWIFT系统比作是一次金融“核打击”。前面有朝鲜、伊朗已经遭受过这样的处罚，有过这样的先例，结果是被踢出的国家的经济受到前所未有的严重的后果。

2012年、2018年，SWIFT就两次切断了受欧盟制裁的伊朗金融机构与SWIFT系统间的联系，不再为受欧盟制裁的伊朗金融机构提供金融信息传输服务。伊朗经济、金融活动受到了显著影响，其结果就是2019年的伊朗-欧盟双边贸易规模相比被踢出SWIFT前下降了85%。

俄罗斯会如何进行金融反击？

研究经济制裁风险防范体系建设课题的专家孙才华表示，swift系统虽然表面上是一个金融信息传输平台，但背后却是美国、欧盟主导的全球金融体系。美国和欧盟金融制裁的威力根源于美元和欧元在全球经济、金融领域的主导地位。因此，对于美国、欧盟的主要敌人或竞争对手而言，有效应对美国和欧盟的金融制裁，仅仅复制、替代swift系统是远远不够的。

虽然俄罗斯势必会因此遭遇经济打击，但历经近8年西方制裁，俄罗斯并非没有相应准备。

一方面，俄罗斯一直在搞替代系统。早在2019年，俄罗斯就推出了自己开发的金融信息传输系统SPFS，作为俄版SWIFT。据俄罗斯央行早先公布的消息， 2020年，SPFS的使用量就提升了1倍，在俄境内的使用比例达到了20.6%。

俄罗斯开发使用SPFS的路径是，先解决境内贸易的信息传输，然后对境外金融机构和金融通讯系统开放，尽可能扩大连接以摆脱对SWIFT的依赖。俄罗斯外交部发言人扎哈罗娃曾透露，欧洲的SEPA系统、伊朗的SEPAM系统以及中国的银联支付清算系统和人民币跨境支付系统（CIPS），都是俄罗斯SPFS设想的潜在合作对象。

另一方面，俄罗斯在5年前启动了易货尝试。2017年，印尼用咖啡、棕榈油、茶叶等商品置换了11架俄制苏-35战斗机。这笔交易价值约9.13亿美元。这是俄罗斯通过易货贸易回避SWIFT障碍的第一次尝试。俄方表示，今后将继续开展易货贸易。

此外，俄罗斯近年来还通过非美贸易、大量囤积美元现金、在世界各地存放与俄罗斯关联小的美元资产等方式，以维持国际贸易渠道。辛苦是辛苦，但是美欧通过中断SWIFT系统通讯以达到阻断俄罗斯国际贸易的意图，也不可能实现。

还要看到，禁用SWIFT系统是一柄双刃剑，在给俄罗斯“破甲”的同时，也破了西方自己的“甲”。SWIFT系统主要是美元交易，将全球重要的油气、小麦、多种高科技原材料出口大国的俄罗斯踢出去，实际上伤害了美元在国际贸易中的主导地位，并迫使与俄罗斯有贸易往来的国家摆脱SWIFT系统，选择非美元贸易。

欧盟国家一直依靠SWIFT系统与俄罗斯进行能源交易。直到2月26日，欧洲对通过乌克兰过境的俄罗斯天然气的申请仍处于最高水平。这也是此前德国、意大利、比利时等国对切断俄罗斯金融机构与SWIFT系统的通讯心存疑虑的原因。在双方通讯中断后，这枚“核弹”也将炸到欧盟的能源供应体系。

自2014年克里米亚事件以来，受西方制裁影响，俄罗斯经济逐渐内生化。这种被迫性转变固然限制了俄罗斯经济的发展空间，导致俄罗斯经济结构难以调整，经济总量始终上不去，但也给了俄罗斯更多反制裁的牌。面对切断SWIFT系统通讯这样的“核弹”，减少对欧洲的石油和天然气供应、控制钛合金材料、蚀刻气体、钯等飞机、芯片制造原材料的出口等，都在俄罗斯的反制裁工具箱里。

德国等欧洲国家改变立场，同意切断俄罗斯金融机构与SWIFT系统的通讯联系，或许与当下僵持的俄乌战局形势判断有关。但西方近8年的对俄制裁表明，制裁给不了和平，只能带来更多、更持久的动荡。

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